Apa Itu Financial Freedom? Bagaimana Cara Mencapainya?
- Juan Dwi Satya
- 27 Feb
- 7 menit membaca
Diperbarui: 4 Mar
Financial freedom kini telah menjadi impian banyak orang. Namun, untuk mencapai financial freedom bukanlah hal yang instan. Pasalnya, diperlukan perencanaan dan strategi keuangan yang tepat.
Melalui artikel kali ini, Smartven akan mengajak kamu untuk memahami lebih dalam tentang arti dan cara mencapai financial freedom. Pastikan kamu membacanya sampai benar-benar tuntas, ya!
Apa Itu Financial Freedom?
Financial freedom adalah kondisi saat seseorang mempunyai pendapatan yang cukup, tabungan, dan investasi sebagai bekal untuk menjalani kehidupan yang diinginkan tanpa harus bergantung pada bekerja. Financial freedom juga dikenal dengan istilah kebebasan finansial.
Konsep financial freedom sebenarnya bukan hanya tentang memiliki banyak uang. Lebih dari itu, financial freedom tentang mempunyai kebebasan untuk membuat pilihan berdasarkan yang diinginkan, bukan hanya yang dibutuhkan saja.
Apa Manfaat Financial Freedom?
Perlu kamu ketahui, financial freedom memiliki segudang manfaat dari keamanan finansial hingga kontribusi sosial. Berikut manfaat financial freedom:
Keamanan Finansial
Financial freedom menawarkan keamanan secara financial. Dengan kata lain, kamu tak perlu khawatir lagi tentang membayar tagihan atau memenuhi kebutuhan sehari-hari.
Pasalnya, kamu yang sudah mencapai financial freedom akan memiliki cukup uang untuk hidup nyaman dan bahkan menikmati hal-hal yang kamu sukai.
Fleksibilitas Waktu
Financial freedom juga memberikan kamu kendali atas waktu. Ketika sudah mencapai financial freedom, kamu bisa memilih bekerja jika mau, atau bisa memilih untuk tak bekerja dan fokus pada hal lain yang menurutmu lebih penting, seperti passion, hobi, atau keluarga.
Ketenangan Pikiran
Saat mencapai financial freedom, kamu akan merasakan ketenangan pikiran. Hal itu karena kamu tak perlu lagi stres atau merasa cemas dengan masalah keuangan.
Dengan financial freedom, kamu akan memiliki cukup uang untuk menghadapi masalah yang mungkin akan terjadi.
Peluang dan Potensi
Financial freedom juga membuka pintu selebar-lebarnya untuk berbagai peluang baru yang bisa kamu lakukan. Peluang itu seperti memulai bisnis, mengejar pendidikan yang lebih tinggi, atau berkeliling dunia.
Kontribusi Sosial
Dengan financial freedom, kamu bisa memberikan kontribusi sosial yang lebih banyak kepada orang yang lebih membutuhkan. Dalam hal ini, kamu bisa menyumbangkan uang untuk amal, menjadi sukarelawan, atau membantu orang lain yang kesulitan.
Apa Tingkatan Financial Freedom?
Perlu kamu ketahui, financial freedom memiliki beberapa tingkatan tersendiri. Setiap tingkatan tersebut mempunyai karakteristik berbeda dan dapat membawa kamu lebih dekat menuju kebebasan finansial yang seutuhnya.
Kira-kira apa saja tingkatan financial freedom?
Tingkat 1: Keamanan Finansial
Pada tingkat keamanan finansial, kamu sudah mampu menutupi segala kebutuhan dasarmu, mulai dari makanan, tempat tinggal, dan transportasi. Dengan demikian, kamu tak perlu lagi khawatir untuk memenuhi kebutuhan harianmu.
Tingkat 2: Kenyamanan Finansial
Sementara pada tingkat kenyamanan finansial, kamu telah memiliki dana darurat yang sewaktu-waktu bisa digunakan untuk menghadapi kejadian yang tidak terduga, seperti sakit, maupun terkena layoff atau PHK.
Selain itu, kamu pada tahap ini juga telah memiliki simpanan uang untuk menikmati liburan sesekali, tanpa harus merasa bersalah.
Tingkat 3: Stabilitas Finansial
Ketika pendapatan pasifmu mulai bisa menutup sebagian besar pengeluaran, berarti kamu sudah masuk dalam tingkatan stabilitas finansial. Pada tahap ini, kamu tidak lagi terlalu bergantung pada gaji bulanan.
Tingkat 4: Kebebasan Finansial
Seseorang masuk dalam tingkat kebebasan finansial apabila pendapatan pasifnya sudah bisa menutupi pengeluaran secara keseluruhan.
Pada tahap ini, kamu mempunyai kebebasan pilihan antara memilih pekerjaan yang kamu sukai atau tidak bekerja sama sekali.
Tingkat 5: Kelimpahan Finansial
Saat memiliki uang dengan jumlah yang lebih dari cukup untuk hidup nyaman dan impian-impian besar lainnya, kamu sudah mencapai tingkat kelimpahan finansial dalam financial freedom.
Dengan uang tersebut, kamu bisa melakukan apa pun yang diinginkan, tanpa ada batasan finansial.
Cara Mencapai Financial Freedom
Tentunya, kamu tidak bisa melakukan cara yang asal untuk dapat mencapai financial freedom. Berikut beberapa cara mencapai financial freedom yang perlu kamu ketahui:
Evaluasi Kondisi Keuangan
Memahami dan mengevaluasi kondisi keuangan saat ini menjadi langkah pertama yang penting untuk kamu lakukan. Ketika melakukan evaluasi, sebaiknya kamu jangan merasa takut dan lihatlah kondisi keuanganmu secara jujur.
Supaya dapat menganalisa kondisi keuangan, kamu bisa membuat catatan lengkap tentang jumlah uang yang dihasilkan setiap bulan, pengeluaran bulananmu, aset berharga yang kamu miliki sekarang ini, hingga hitunglah berapa banyak utang yang kamu miliki.
Menentukan Tujuan Finansial
Setelah memahami keuanganmu secara detail, kini kamu bisa menentukan tujuan finansialmu. Ketika merancang ini, kamu perlu menentukan tujuan finansial secara spesifik dan terukur. Misalnya, "Saya akan punya pendapatan pasif sebesar Rp20 juta per bulan di usia 40 tahun".
Tak hanya spesifik, tujuan finansial yang kamu tetapkan juga harus realistis, sehingga dapat mudah dicapai. Ingatlah, jangan menetapkan tujuan yang terlalu tinggi. Nantinya, kamu bisa putus asa ketika ingin meraih tujuan finansialmu.
Saat menentukan tujuan finansial, jangan lupa juga tetapkan jangka waktu yang jelas. Hal ini akan membantu kamu untuk tetap termotivasi dan fokus untuk meraih tujuan finansial.
Membuat Anggaran
Langkah berikutnya, kamu juga perlu membuat rencana keuanganmu. Ini menjadi cara untuk mengendalikan segala bentuk pengeluaran dan memastikan bahwa kamu menggunakan uang secara bijak.
Saat menyusun anggaran, buatlah secara terstruktur dan rinci. Ingat, kamu pun perlu merencanakan pengeluaran dengan cermat, dan sisihkanlah sebagian dari pendapatanmu untuk tabungan dan investasi.
Meningkatkan Pendapatan
Tak dapat dipungkiri, meningkatkan pendapatan menjadi salah satu cara mencapai financial freedom lebih cepat.
Saat ini, ada banyak cara yang bisa kamu lakukan untuk meningkatkan pendapatan, mulai dari berinvestasi, hingga menjalankan bisnis kecil dengan menggunakan vending machine.
Zaman dulu, vending machine identik dengan mesin untuk menjual makanan dan minuman. Namun kini, mesin vending sudah bisa digunakan secara perseorangan untuk menjual berbagai produk, mulai dari mukena, hijab, hingga alat musik.
Berbisnis kecil-kecilan dengan vending machine juga memiliki keuntungan tersendiri. Pasalnya, dengan bisnis melalui vending machine, kamu tak membutuhkan banyak karyawan untuk mengoperasikannya.
Selain itu, vending machine juga memiliki ukuran yang relatif lebih kecil daripada toko fisik. Dengan demikian, kamu bisa dengan fleksibel menempatkan vending machine di berbagai tempat strategis seperti pusat perbelanjaan, kampus, maupun perkantoran.
Menariknya, vending machine juga dapat ditempatkan di tempat wisata seperti yang dilakukan oleh Arrabox, bisnis milik Pak Bhaswara dan Bu Nina.
Pasangan suami-istri pekerja kantoran itu membuka bisnis Arrabox menggunakan vending machine yang diletakkan di Taman Mini Indonesia Indah (TMII).
Menempatkan vending machine di tempat wisata memang merupakan ide menarik. Bisa dibilang, tak banyak orang yang terpikirkan hal seperti yang dilakukan Pak Bhaswara dan Bu Nina.
Ide bisnis ini sebenarnya tercetus saat Pak Bhaswara dan Bu Nina sedang lari pagi di TMII dan ingin membeli minuman. Kala itu, belum banyak toko yang beroperasi karena mengikuti jam buka TMII. Sementara itu, mereka datang ke sana saat masih pagi hari.
Melalui vending machine itu, mereka menjual berbagai produk minuman. Kehadirannya pun terbilang membantu para pengunjung yang membutuhkan minuman.
Kisah Pak Bhaswara dan Bu Nina berbisnis dengan vending machine tentu bisa menjadi inspirasi bisnis bagi kamu yang ingin meningkatkan pendapatan. Baca kisah selengkapnya lewat tombol ini, ya!
Masih ada banyak testimoni dari para pebisnis vending yang bisa kamu intip ceritanya. Ayo, klik tombol di bawah ini untuk membaca testimoni vending machine makanan dan minuman dari pebisnis lainnya!
Berinvestasi
Tidak hanya untuk meningkatkan passive income, berinvestasi juga bisa membantu kamu untuk meraih financial freedom yang diinginkan.
Ketika melakukan investasi, kamu harus memilih instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan finansialmu. Kamu bisa berinvestasi dalam bentuk saham, obligasi, reksadana, properti, maupun bisnis.
Mengelola Utang
Kamu harus hati-hati dengan utang. Perlu kamu ketahui, utang bisa menjadi penghalang bagi kamu untuk mencapai financial freedom.
Oleh karena itu, kamu perlu melunasi semua utang yang ada secepat mungkin, terutama utang kartu kredit yang memiliki bunga tinggi. Selagi melunasi utang yang ada, kamu juga wajib menghindari segala macam jenis utang baru yang dirasa tak perlu.
Disiplin dan Konsisten
Disiplin dan konsisten menjadi sikap yang sangat kamu butuhkan untuk mencapai financial freedom. Dalam hal ini, kamu perlu disiplin dalam menjalankan rencana yang ada dengan konsisten dan tetap termotivasi.
Pokoknya, jangan pernah menyerah meskipun ada rintangan berat sekalipun di depanmu sebelum meraih financial freedom.
Bagaimana Cara Menghitung Tabungan untuk Financial Freedom?
Untuk dapat mencapai financial freedom, kamu perlu memperkirakan jumlah tabungan yang dibutuhkan. Ketika akan menghitungnya, kamu harus melihat pengeluaran setahun, rata-rata imbal hasil investasi, dan inflasi tahunan.
Pengeluaran setahun: Total pengeluaran yang kamu miliki selama satu tahun terakhir yang bisa dihitung dari biaya hidup, tagihan, maupun cicilan.
Rata-rata imbal hasil investasi: Persentase hasil keuntungan yang kamu peroleh secara rata-rata dari investasi yang kamu lakukan dalam jangka panjang.
Inflasi tahunan: Persentase kenaikan harga barang dan jasa dalam satu tahun.
Contohnya, kamu memiliki pengeluaran dalam setahun dengan total Rp80 juta. Kemudian, kamu memiliki rata-rata imbal hasil investasi sebesar 8% per tahunnya. Di sisi lain, inflasi tahunan yang terjadi sebesar 5%.
Ini dia cara menghitung besaran tabungan financial freedom:
Jumlah tabungan = (Pengeluaran setahun x 100%) / (Rata-rata imbal hasil investasi-inflasi tahunan)
Jumlah tabungan = (Rp80 juta x 100%) / (8% - 5%)
Jumlah tabungan = Rp2.700.000.000
Dari penghitungan di atas, maka kamu perlu memiliki tabungan Rp2.700.000.000 untuk mencapai financial freedom.
Apa Strategi Financial Freedom?
Tak lupa, kamu juga perlu menyusun strategi financial freedom agar semuanya dapat berjalan sesuai rencanamu. Berikut ini beberapa strategi financial freedom yang dirasa perlu untuk kamu lakukan.
Prioritaskan Tujuan
Hal pertama yang perlu kamu tanam dalam diri adalah memprioritaskan tujuan finansial. Jika memang kamu ingin memiliki financial freedom karena berencana pensiun dini, maka kamu perlu memprioritaskan investasi jangka panjang.
Diversifikasi Investasi
Apabila ingin mencapai financial freedom, sebaiknya jangan hanya bergantung pada satu jenis investasi saja. Lebih baik, kamu menyebarkan investasi ke berbagai instrumen untuk mengurangi risiko.
Misalnya, ketika kamu sudah berinvestasi di saham, maka kamu juga bisa melakukan investasi pada reksadana, obligasi, properti, maupun bisnis.
Investasi Jangka Panjang
Financial freedom memang butuh waktu dan tak dapat diraih dalam waktu instan. Oleh karena itu, bersabarlah dan jangan lupa untuk melakukan investasi jangka panjang.
Ketika melakukan investasi, intinya jangan pernah tergoda untuk mengambil investasi yang keuntungannya hanya jangka pendek dan berisiko.
Fleksibilitas
Jangan lupa untuk menyiapkan plan B untuk menghadapi berbagai situasi yang tak terduga. Apalagi, keadaan sekitar bisa berubah sewaktu-waktu, tanpa ada tanda.
Contohnya, ketika kehilangan pekerjaan, kamu harus memiliki dana darurat yang cukup untuk menutupi semua kebutuhan selama beberapa bulan ke depan.
Belajar dan Tingkatkan Pengetahuan
Terakhir, kamu juga harus mengikuti perkembangan dunia keuangan dengan terus belajar tentang investasi dan melakukan pengelolaan keuangan yang tepat.
Ingat, jangan pernah malas untuk belajar. Apalagi, sumber informasi sekarang sudah banyak tersedia dalam bentuk buku, artikel, seminar, atau kursus online.
Melalui artikel kali ini, ada banyak informasi yang bisa kamu ketahui mengenai financial freedom lebih detail lagi. Tak hanya sekadar tahu, kini kamu juga bisa menyusun strategi yang tepat untuk mencapai financial freedom.
Jangan lupa kunjungi blog resmi Smartven, follow Instagram, dan subscribe YouTube Smartven untuk mendapatkan informasi menarik lainnya. See you!
Comments